Как отказы в кредитах влияют на кредитную историю и что с этим делать?

Современные сервисы значительно упростили процесс получения кредитов: достаточно заполнить одну заявку, которая автоматически рассылается в несколько банков. Однако мало кто задумывается, как отказы в финансировании отражаются на кредитной истории. Поэтому стоит разобраться, могут ли они навредить вашему финансовому рейтингу и какие шаги помогут исправить ситуацию.

Влияют ли отказы на кредитную историю?

Кредитная история – это своего рода финансовое досье заемщика, в котором отражены все операции с кредитами, включая успешные погашения, просрочки и даже отказы банков. Многие полагают, что отказ в кредите остается незамеченным, но это не так – такие записи фиксируются в Бюро кредитных историй.

Основные причины отказов в кредитовании:

• Низкий кредитный рейтинг. Если у вас были длительные просрочки или даже судебные взыскания, банки могут воспринимать вас как ненадежного клиента.
• Высокая долговая нагрузка. Когда более 50% дохода уходит на погашение обязательств, новые кредиты вам, скорее всего, не одобрят.
• Отсутствие кредитной истории. Банки не могут оценить ваши платежные привычки, если вы ранее не брали займы.
• Жесткие внутренние политики банков. Иногда заявки отклоняют не из-за плохого финансового положения, а из-за изменений стратегии банка.

Хотя информация о полученных отказах сохраняется, она не оказывает столь же серьезного влияния, как длительные просрочки или судебные взыскания. Однако при множественных отказах за короткий период банки могут расценить это как признак финансовых затруднений, что снижает шансы на одобрение кредита в будущем.


Как долго хранятся записи об отказах в кредитной истории?

Согласно законодательству, информация о кредитной активности сохраняется в БКИ в течение семи лет. Однако записи об отказах не оказывают долгосрочного влияния. Чаще всего банки ориентируются на свежие данные – за последние 3 месяца. Если у вас есть серия отказов, лучший способ исправить ситуацию – подождать несколько месяцев, прежде чем подавать новую заявку.

Удалить такие записи невозможно, если информация достоверна. Исключение – случаи мошенничества, например, если на ваше имя подавали заявки без вашего ведома.


Что делать, если получили несколько отказов подряд?

Если вы уже столкнулись с чередой отказов, не стоит паниковать. Важно остановить дальнейшие попытки получения кредита и предпринять шаги по восстановлению доверия банков.

• Приостановите подачу заявок на 3 месяца. Постоянные отказы создают негативное впечатление и снижают шансы на одобрение.
• Рассмотрите альтернативные способы кредитования. Например, рефинансирование кредита под залог может повысить вероятность одобрения.
• Улучшите кредитную историю. Если у вас нет активных займов, попробуйте оформить небольшие кредиты или рассрочки на товары, соблюдая все условия выплат.
• Оплачивайте регулярные расходы кредитной картой. Это позволит банкам увидеть, что вы ответственно относитесь к своим обязательствам.
• Погасите небольшие долги. Если у вас есть открытые кредиты с высокой процентной ставкой, постарайтесь их закрыть, чтобы снизить общую долговую нагрузку.
• Используйте услуги банков, с которыми уже сотрудничаете. В банке, где у вас зарплатная карта или депозит, шансы на одобрение выше.

Как повысить шансы на одобрение кредита в будущем?

Если вы решили снова подать заявку через несколько месяцев, воспользуйтесь стратегиями, которые повысят вероятность положительного решения:

• Обратитесь в банк, в котором у вас зарплатный счет. Постоянные клиенты получают более лояльные условия.
• Закройте небольшие займы перед подачей заявки. Это снизит коэффициент долговой нагрузки.
• Погасите задолженности по налогам и коммунальным платежам. Это не напрямую влияет на кредитный рейтинг, но может положительно сказаться на восприятии вашей платежной дисциплины.
• Откройте депозит в банке, в котором хотите взять кредит. Это сигнализирует о вашей финансовой стабильности.

Отказы в кредитах действительно фиксируются в кредитной истории, но они не оказывают критического влияния на будущие решения банков. Главное – не допускать множественных отказов подряд и предпринимать меры для улучшения своего финансового профиля. Используйте эти советы, чтобы повысить свои шансы на получение выгодного кредита в будущем.