Как посчитать переплату по кредиту, почему одного процента недостаточно и как сравнивать два предложения с разными сроками и услугами.
Базовая формула
Переплата = сумма всех платежей по кредиту − сумма, которой вы реально воспользовались. Если есть обязательные расходы, которые не вошли в обычный график, их тоже нужно учитывать при анализе общей стоимости.
Почему ставка не равна переплате
Проценты начисляются на остаток задолженности, поэтому итог зависит от срока и графика. Кредит с меньшей ставкой, но намного более длинным сроком может дать большую общую переплату.
Что сравнить в двух предложениях
- ПСК.
- Ежемесячный платёж.
- Общую сумму выплат.
- Стоимость страхования и сервисов.
- Срок.
- Условия досрочного погашения.
Простой пример
Если заемщик получил 500 000 руб., а по графику за весь срок выплатит 650 000 руб. без иных обязательных платежей, номинальная переплата составляет 150 000 руб. Для реального выбора всё равно нужно посмотреть ПСК и состав дополнительных расходов.
Частые вопросы
Можно ли сравнивать кредиты только по платежу?
Нет. Низкий платёж может быть следствием более длинного срока и большей итоговой переплаты.
Что делать с добровольной страховкой?
Сравните вариант со страховкой и без неё, включая изменение ставки и стоимость полиса.
ПСК и переплата — одно и то же?
Нет. ПСК выражает стоимость по установленным правилам, а переплата в рублях показывает разницу между полученной суммой и суммой расходов за весь срок.
Официальные источники
Ставку, полную стоимость, срок, график платежей, дополнительные расходы и условия досрочного погашения. Если используется недвижимость, отдельно проверяются право собственности и обременения.