Как получить кредит под залог недвижимости

На самом деле, кредит под залог недвижимого имущества получить в несколько раз проще, чем любой другой кредитный продукт. Данный процесс выглядит примерно следующим образом:

• Поиск надежной кредитной организации. Она должна быть под надзором у Банка России.
• Заполнение заявки. В которой необходимо указать свои данные и правдивую информацию.
• Подготовка документации.
• Ожидание пока банковская организация проверит документацию, примет то или иное решение.
• При получении положительного ответа, на недвижимое имущество будет наложено обременение в Росреестре.
• Можете получить денежные средства.

Хотелось бы обратить внимание на процесс регистрации в Росреестре. В нем должно быть зарегистрировано любое получение денежных средств под залог недвижимости на законных основаниях. В нем недвижимый объект будет зарегистрирован в роли залогового, на него будет наложено обременение.

После того, как квартира будет оформлена в качестве залога, заемщик имеет право на проживание в ней, либо же на приглашение в неё гостей, на ремонтные работы. В отношении него будут всего лишь установлены ограничения в правах по распоряжению и использованию недвижимым имуществом. Проще говоря, в данном случае не удастся оформить продажу или дарение недвижимого имущества. Но после того, как заемщик полностью вернет задолженность, тогда с него будут сняты все ограничения.

Клиент банка может получить денежные средства под обеспечение, как только приобретаемого, так и уже имеющегося недвижимого имущества. Чтобы было более понятно приведем пару примеров:

1. Супруги принимают решение о покупке общей недвижимости. У них есть небольшие накопления, а именно денежные средства, которые были подарены на свадьбу. Они хотят вложить данные средства в первый взнос и получить ипотеку. После того, как будет оформлено соглашение, супруги станут собственниками недвижимости. Новое недвижимое имущество в этом случае выступает в качестве залога.
2. Директор организации хочет расширить её. Для этого ему нужно открыть филиал. Денежных средств не хватает на все затраты. Директор отыскивает кредитный продукт, который ему подходит. В качестве залога он оставляет уже действующий склад.

Какая недвижимость может выступать в качестве залога?

В качестве залога банки принимают как недвижимое имущество жилого, так и нежилого назначения. Итак, это может быть — квартира в собственности, доля в ней, комната, участок земли, дача, гаражное, складское, офисное помещение, помещение производственного или торгового назначения, паркинг.

Кто может взять денежные средства под залог недвижимости?

У той или иной кредитной организации требования к заемщикам разные. В данном случае оказывает влияние политика организации, а также разработанный процесс проверки будущих заемщиков. В качестве наиболее распространенных условий выступают следующие:

• Возраст в пределах 21 —75 лет.
• Стаж на одном месте трудоустройства не менее 3 месяцев. Общий стаж работы более года.
• Заемщик должен быть временно или постоянно прописан.
• У заемщика должна быть собственность.

Кто может выступать в качестве залогодателя?

Залогодатель — это физическое или юридическое лицо, которым передается недвижимое имущество в залог кредитной организации. В данном случае в качестве указанного лица могут выступать различные люди — друзья, члены семьи, коллеги. Учитывая данное, становится понятно, что лицо, которым берется кредитный продукт, не обязательно должен быть собственником недвижимого имущества. Оно может быть предоставлено любым иным человеком, который будет согласен с этим.

Список документов, которые необходимы для оформления кредита под залог недвижимости

Каждое кредитное учреждение устанавливает собственные требования к списку документов, необходимых для получения кредитного продукта. В качестве основных выступают следующие — удостоверение личности, СНИЛС , документы, подтверждающие право на залоговый продукт и др.

Требования, предъявляемые к залогу

Чтобы взять вредит под залог недвижимости, необходимо, чтобы эта недвижимость была ликвидной. То есть на неё должен быть спрос на рынке, чтобы банк в случае чего смог легко её продать.

Некоторые организации выдвигают дополнительные условия:

1. Банки не особо любят то, когда недвижимость уже находится в залоге.
2. Отсутствие собственников недвижимости, которые не достигли совершеннолетия.
3. Ряд кредитных организаций одобряет данные кредиты только тогда, когда квартира, которая предоставляется в залог, находится в доме, в котором больше 2-х этажей.
4. Как правило, не берутся в залог дома, которые построены из дерева.
5. Не особо приветствуются квартиры, находящиеся в объектах наследия культуры.

Какие организации выдают кредитный продукт под залог недвижимого имущества?

Как правило, данный кредитный продукт можно оформить в следующих организациях — банк, КПК, платформы инвестиций.

Правила по взятию кредитного продукта под залог недвижимости

Банк. Отличаются особо тщательным подход к проверке клиента. Как правило, требуется достаточно расширенный пакет документации. При рассмотрении учитываются доходы, которые заемщик может отразить официально. Учитывается долговая нагрузка.

Всего процесс получения денежных средств состоит из нескольких этапов:

1. Отправка заявки, сбор документации.
2. Банк проводит оценку клиента, проверяет документы.
3. Выносится банковское решение.
4. Подписание документов.
5. Сделка регистрируется в Росреестре.
6. Банк выдает кредитные средства.

КПК. Данные организации более лояльны к требованиям в отношении заемщика. Их внимание в основном направленно на платежеспособность заемщика, а также уровень ликвидности недвижимости. Для получения кредитного продукта, требуется сбор значительно меньшего пакета документом, чем в банковской организации.

Процесс получения средств в КПК выглядит следующим образом:

1. Заемщик должен стать членом КПК, внести определенную сумму пая.
2. Отправляется заявка, а также документы.
3. КПК проводит анализ заемщика.
4. КПК выносит решение.
5. Стороны подписывают документы.
6. Проводится регистрация в Росреестре.
7. Выдаются средства.

Платформы инвестиций. Это специальные площадки, на которых объединяются как заемщики, так и кредитные организации на территории РФ. К данным площадкам могут подключиться различные организации, для размещения на них своих средств. При подаче заявки клиентом, он имеет возможность получить средства из разных источников. Дело в том, что кредит ему выдают участники данной платформы.

Весь процесс получения денежных средств представлен следующим образом:

1. Отправка заявки дистанционно. Это можно сделать как на сайте, так и в специальном мобильном приложении.
2. Сбор документации.
3. Анализ клиента, а также недвижимого объекта.
4. Вынос решения по заявлению.
5. Подписание документов.
6. Регистрация сделки в Росреестре.
7. Выдача средств.